Что такое ипотека
Жизнь в кредит прочно вошла в привычку многих людей. Это не прихоть, а порой единственное условие выживания в современном мире. В особенности, для тех, кто вынужден «вертеться» сам, не прибегая к посторонней помощи, без наследства и обеспеченных родителей. Что делать тем, у кого голубая мечта - собственная квартира, а купить нет возможности? Ответ один: ипотека, по-другому жилищный кредит. То есть квартира приобретена за счёт предоставленных банком средств, будет находиться у него в залоге до тех пор, пока не будет погашена вся сумма по кредиту.
Классификация основных видов ипотеки:
- по объекту кредитования;
- по целям кредитования;
- по наличию/отсутствию льгот;
- по процентной ставке;
- по порядку выплаты платежей;
- по длительности срока взятия ипотеки.
Распространённые виды ипотеки:
- ипотека на вторичное жильё;
- ипотека на новостройку;
- ипотека для улучшения жилищных условий для молодой семьи;
- ипотека под строительство дома;
Ипотечные программы:
- ипотека для военных;
- ипотека с материнским капиталом;
- ипотека для льготной категории граждан: например, малоимущие, бюджетники;
- ипотека для иностранных граждан;
- ипотека корпоративная;
- ипотека на гараж или машино-место и др.
Оформление ипотеки
Если накопить на квартиру не представляется возможным, а единственным выходом является обращение в банки за кредитом и ипотека, для начала нужно ознакомиться с условиями предоставления кредита на покупку жилья, а также обзавестись достаточной суммой для первоначального взноса.
В первую очередь требования предъявляются к заёмщику, тому, кто подаёт заявку в банк для получения ипотеки, и в случае одобрения – оформляет на себя ипотеку.
Требования к заёмщику:
- гражданство РФ;
- наличие регистрации на территории РФ (постоянная/временная);
- возраст (от 21 года на момент подачи заявки);
- стаж работы (от 6 месяцев в одном учреждении/организации на момент подачи заявки);
- подтверждённый доход (например: заработная плата, пенсия);
- дополнительно: запрос на кредитную историю.
Пакет документов «Стандарт»
Несмотря на разнообразие кредитных организаций, список документов, предоставляемых в банк, зачастую однообразен. При первом обращении в банк, понадобится:
- паспорт;
- СНИЛС или ИНН;
- заверенные копии трудовой книжки;
- справка по форме банка, 2-НДФЛ;
- для семейных пар: свидетельства о заключении брака и о рождении детей (при использовании средств материнского капитала).
Этапы оформления ипотеки
- Подбор подходящего банка
- Подача предварительной заявки
- Выбор квартиры, которую должен впоследствии одобрить банк
- Получение одобрения сделки
- Проверка банком документов
- Подписание договора купли-продажи, ипотечного договора и банковской закладной
- Регистрация права собственности
Процедура сбора определённых банком документов для получения кредитных средств на покупку квартиры, иначе говоря, ипотека на недвижимость, требует тщательной подготовки и проверки. Особенно стоит обратить внимание на срок действия документов и на идентичность информации, которая в них содержится.
Виды документов после одобрения банком заявки на ипотеку
В связи с тем, что на первичной подаче список предоставляемых в банк документов не заканчивается, а только начинается. В зависимости от вида приобретаемого жилья различают два перечня пакета документов: на жильё в новом доме и на вторичном рынке.
Документы для покупки новостроя:
- договор с застройщиком на участие в строительстве или инвестировании;
- поэтажный план БТИ;
- выписка ЕГРН;
- экспертная оценка квартиры и разрешение на строительство (предоставляется застройщиком).
Документы для покупки вторички:
- подтверждение права собственности продавца на недвижимость (выписка Росреестра о правах);
- выписка из домовой книги или справка о прописанных жильцах с основанием снятия с регистрационного учёта. Все прописанные должны быть сняты с регистрации до заключения сделки;
- справка из Бюро технической инвентаризации с планом жилья, а также его оценка (план БТИ);
- технический паспорт;
- экспертная рыночная оценка стоимости недвижимости;
- справка из ЕГРН об отсутствии обременения;
- нотариально заверенное согласие супруга(-и) на продажу недвижимости, в случае если это совместно нажитое имущество;
- справка о состоянии лицевого счета относительно наличия задолженности по оплате коммунальных платежей.
Выписка ЕГРН для ипотеки
Какая бы ни была ипотека, без выписки ЕГРН не обойтись. Заказать её можно на любом интернет сервисе. Это единственный официальный документ, который предоставляет информацию об объектах недвижимости с полным описание технических характеристик. Выписка ЕГРН к ипотеке, какой она должна быть? Перед заключением ипотечного договора нужно запросить выписку с основными характеристиками имущества.
Содержание выписки об основных характеристиках имущества:
- сведения о владельце;
- сведения кадастра (кадастровый номер, оценка);
- площадь объекта;
- этажность;
- сведений об обременениях/ограничениях;
- дата постановки недвижимости на учет в государственном реестре;
- история сделок, предметом которых выступал объект недвижимости.
Формат выписки ЕГРН:
- стандартная;
- расширенная.
Для ипотеки предпочтительнее стандартный формат выписки. Он включает такие сведения, как:
- паспортные данные собственника;
- расположение недвижимости и её особенности;
- правоустанавливающие документы;
- акты, подтверждающие какие-либо ограничения или обременения.
Как получить выписку из ЕГРН для оформления ипотеки
Сведения об объектах недвижимости на территории РФ предоставляет Росреестр. Помимо него, можно обратиться за выпиской перед оформлением сделки:
- офис МФЦ;
- портал «Госуслуги»;
- официальный портал предоставления документов ЕГРН.
Перечень документов для получения справки из Росреестра в офисе МФЦ или Мои документы:
- заявление установленного образца;
- паспорт заявителя;
- квитанция об оплате госпошлины;
- личное посещение офиса МФЦ или Моих документов.
