Сегодня оформление ипотеки достаточно распространенный процесс. Многие пользуются данной возможностью для приобретения собственного жилья. Но, что бы благополучно все сделать нужно грамотно подойти к данному вопросу и разобраться в этапах.
Что такое ипотека
Ипотека – собственно, вариация залога недвижимости. Банк выделяет заемщику средства на покупку квартиры или дома. При этом, недвижимость остается в залоге у банка пока заемщик не выплатит всю стоимость жилья вместе с процентами. Недвижимость оформлена на заемщика. По адресу можно сделать отметку о регистрации по месту жительства, как собственнику, так и другим людям. Но, продавать или дарить жилье, пока она в залоге у банка, уже не получится или получится, но с большими трудозатратами.
Как оформить ипотеку
Для того что бы получить ипотеку, нужно в первую очередь определиться с типом недвижимости. Это будет квартира или дом, новостройка или вторичное жилье. Условия оформления различных типов недвижимости немного отличаются. Далее нужно посмотреть цены. Можно воспользоваться калькулятором ипотеки. Что бы примерно понимать, среднюю сумму платежа, желательно попробовать рассчитать несколько вариантов стоимости. И от подходящей суммы отталкиваться при выборе.
Для того, чтобы банк одобрил ипотеку нужно официальное трудоустройство с белой зарплатой, позволяющей вносить нужный ежемесячный платеж. Обычно стаж работы требуют от 3-х месяцев. В некоторых случаях официальное трудоустройство не требуется. Тогда нужно вносить не менее 20% от стоимости первоначального взноса.
Когда недвижимость выбрана и собраны все документы, подается заявка. Лучше в несколько банков. В результате банки дают ответ: одобрение или отказ. Заявку можно сделать двумя способами: оформить ипотеку онлайн или непосредственно принести в банк документы.
Какие нужны документы для ипотеки
На самом деле документов для оформления нужно не так и много. На этапе сбора справок для подачи заявки в банк понадобится:
- паспорт заемщика;
- снилс заемщика;
- доходы заемщика, можно и созаёмщика (больше шансов на одобрение);
- Паспорт, СНИЛС заемщика;
- копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
- заполненная анкета по форме банка.
Для ипотеки на вторичное жилье, также понадобится:
Поэтажный план БТИ. Документ, в котором отражается план квартиры или дома с нанесенными на нем площадями комнат, расположением помещений, окон, дверей, размерами стен, местами нахождения мокрых точек. Также, в составе плана БТИ всегда присутствует Экспликация – сводная таблица с информацией об этаже отдельных помещений, их назначении и площади. Более подробно про план БТИ и способах его получения можно ознакомится по ссылке.
Выписка ЕГРН. Официальный документ Росреестра, в котором содержаться характеристики объекта недвижимости и сведения о правообладателях. Полное описание выписки Росреестра и для чего она нужна можно посмотреть здесь.
Доходы можно показать в справке по форме банка или по форме 2 НДФЛ (практически все банки принимают такой формат). Если по форме банка, то вам предоставят шаблон. В документе указывают заработную плату по нужным месяцам, ставится печать организации и подпись директора.
Анкету для заемщика выдает банк. Ее нужно просто заполнить. Там обычные уточняющие вопросы о работе и о наличии другой собственности.
Как выбрать банк
Абсолютно все банки выдают ипотеки. В некоторых есть более выгодные условия, в некоторых меньше ставки. Конечно, самый большой плюс банка в данном вопросе - это низки ставки, а для кого-то маленький первоначальный взнос. Обычно, со временем, ставки понижаются или повышаются, создаются льготные программы.
При выборе банка, необходимо смотреть на предложения по ставкам. Лучше оформлять ипотеку через банк, в котором у вас имеется зарплатная карточка. Тогда процент будет ниже и вероятность одобрения возрастет. Еще процент любой банк снизит, если предложить больше первоначальный взнос. Но не менее 20-30%.
Регистрация ипотеки в Росреестре
Когда банк одобряет ипотеку, в офисе заключается договор между банком и заемщиком. В договоре прописаны все условия, которые необходимо хорошо изучить.
После сделки, ипотеку необходимо зарегистрировать в Росреестре. Это занимает 7 рабочих дней с момента подачи. Если же обращаться через МФЦ, то процедура занимает 9 рабочих дней. После такой сделки, недвижимость официально считается собственностью заемщика, но остается в залоге у банка. По окончании регистрации, можно взять выписку ЕГРН Росреестра.
Особенности оформления ипотеки
Есть ряд нюансов, которые нужно учитывать при оформлении и в дальнейшем погашении:
- чем больше первоначальный взнос, тем меньше процентная ставка;
- покупка вторичного жилья немного легче в сделке;
- если у семьи есть двое и более детей, то можно претендовать на льготную ипотеку. Тогда ставка может быть не более 5% годовых;
- существует сельская ипотека. Ипотека дома позволяет взять дом или квартиру под 3% годовых. Только, дом не должен превышать 3 этажа;
- "материнский капитал" и помощь по программе "молодая семья" можно внести для погашения основного долга;
- досрочное погашение позволяет сократить срок выплат и значительно сократить проценты.
Ипотечный кредит - распространенный вариант покупки недвижимости. Что бы жилье купить в ипотеку, не стоит бояться трудностей. Как показывает практика, многие заемщики выплачивают долг досрочно.
